3年定期存款利率是多少（2021年定期存款3年的利率是多少）

投稿用户 • 2023年2月7日 pm7:16 • 生活百科 • 阅读 286

　　在很多人的印象里，参加社会保险15年，退休养老金每月也就1000多元。这样的养老金又怎么能够养老呢?因此还是需要靠个人积蓄的。

　　首先在这里普及一下社保知识。养老保险是多缴多得、长缴多得，按照最低基数缴费15年养老金待遇确实不高。但是如果我们养老保险缴费能达到三四十年，每月能够领取养老金达到两三千元以上，保障基本生活还是没有问题的。如果说缴费基数高，养老金领到四五千元都是有可能的。社保养老金最大的优势是会每年按照社会平均工资和物价增长情况进行调整，而且会发放到我们去世为止。原则上比积蓄更适合养老。

　　可是有些人实在缴费晚了，按高基数缴费又很犹豫。那么确实也可以考虑一下其他的养老方式。

　　一般来说，过去很多老人最喜欢的是购买大额存单。大额存单是2015年以后银行新推出的一款新的存款产品，起步限额是20万元以上，利率优惠非常高。比如说最初的时候，大额存单会比国家存款基准利率上浮40%~50%。三年期定期存款基准利率为2.75%，上浮50%就能达到4.125%。仅仅比五年期储蓄国债略低一些。

　　大额存单属于银行存款产品，银行需要为其缴纳存款保险。万一银行倒闭了，50万元以内的本金和利息可以继承。说实话，我国的银行倒闭几率是非常低的，可以说起安全性非常高。还有一些大额存单可以按月付息，因此很多老人就拿来当成一份永续的养老金。

　　2022年4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》发布。个人养老金制度预计今年就将在部分城市试点，一年以后预计会全面推广。个人养老金是不是比大额存单更适合养老呢?

　　个人养老金制度实际上是类似多种理财产品的集合。个人可以通过个人养老金资金账户的资金购买符合国家规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公幕基金等金融产品。

　　从2021年底国家推出的银行养老理财产品业绩比较基准利率来看，养老理财产品相应的利率会在5%~8%之间。这样的利率比起近年来不断降低的银行存款利率，优势实在是太明显了。目前来看，中农工建交等各大商业银行三年期大额存单的优惠利率只不过3.25%。

　　如果是为了养老，个人养老金制度还是非常不错的。个人养老金制度能够形成一种强制储蓄的模式，因为必须等到未来退休时才能领取。正由于有未来预期的退休时间，所以其相应的收益率会更高。一般来说国家还会给予其税收优惠，特别是我们投资股票、债券等项目，都是需要缴纳20%的个人所得税的。未来出台个人养老金制度以后，预计有关税收会予以免除。

　　银行大额存单由于其安全性高、流动性好(可转让或回收)，因此其收益率才是非常低的。

　　综上所述，如果是我要为20年后的养老考虑的话，我的首选必然是个人养老金。

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